La tecnología impulsará las operaciones bancarias cashless en México

La digitalización y los datos móviles han propiciado un incremento en la bancarización en el mundo. En 2017, el Banco Mundial reportó que el 23% de la población mayor de 15 años tenía acceso a una cuenta digital vía web o smartphone. Este porcentaje baja en Latinoamérica a tan solo un 10% y, en México, al 6%.

La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF, 2018) destaca que el 95% de la población en México paga en efectivo los servicios públicos (agua, luz y gas). Además, el 95% de las transacciones menores a 500 pesos mexicanos se realiza en metálico. Reduciendo su uso, se podría incentivar la adopción de tecnologías digitales para ofrecer productos a menores costos e impulsar la bancarización. Existe así una gran oportunidad, considerando que hay 126 millones de mexicanos, 80 millones de teléfonos inteligentes y el 47% de la población mayor de 18 años tiene cuenta bancaria, según la ENIF 2018.

BBVA México, a través de su transformación digital, está construyendo la banca del futuro. El siguiente paso en esta evolución es impulsar la bancarización y una sociedad cashless en la que se disminuya el uso del dinero en efectivo.

La digitalización es fundamental para la banca. En el primer trimestre de 2021, BBVA México contaba con 23.5 millones de clientes (55% son digitales) y el 67% de las ventas se realizó por canales online; se reportaron 264 millones de transacciones financieras en web y móvil -incremento del 70% sobre el mismo período de 2020- y se abrieron 850.000 nuevas cuentas, el 60% de estas a través de un medio digital. En cajeros automáticos, entre enero y marzo de 2021, se registraron 187 millones de transacciones (12% menos que en 2020), y 35 millones de operaciones en sucursales (20% menos que en 2020); representando el 7% del total de operaciones.

En los últimos años, se han desarrollado importantes experimentos cashless. En Suecia, en 2018, solo el 13% de los suecos utilizaba efectivo y, en India, se prohibieron los billetes de alto valor para avanzar hacia una sociedad sin moneda física y de pagos digitales.

BBVA México lanzó en agosto de 2019 el primer piloto de una comunidad digital en el país, en Cocula, Jalisco. Consistió en desarrollar una oferta para comercios con terminales punto de venta, impulsar la apertura de cuentas digitales, usar la app BBVA México y promover el uso del cobro digital (CoDi) como medio de pago para reducir el efectivo. Se logró vincular a 1.700 personas a CoDi, 845 de ellas lo adoptaron y realizaron casi 4.000 transacciones en comercios locales en cinco meses. Asimismo, se consiguió crecer tres veces más que en municipios similares en la descarga de la app, apertura de cuentas digitales y uso de CoDi.

Los esfuerzos de BBVA México se han focalizado en CoDi (códigos QR de Banxico) como un método de pago que promueve la inclusión financiera y la disminución del efectivo. De las nueve millones de cuentas enroladas a mayo 2021, el 62% es de BBVA México y, de las 2.3 millones de transacciones acumuladas al mismo período, el 42% de los pagos y el 45% de los cobros del mercado se efectuaron en este banco.

Para BBVA México, la transformación digital ha sido una pieza clave en su evolución y transformación, por lo que continuará desarrollando soluciones tecnológicas innovadoras, que amplíen su oferta digital diferenciada en el sector financiero.